Депозиты. Помощь клиенту.

Работая в сфере банковских услуг, я часто сталкиваюсь с  людьми, которые хотят разместить свои деньги как можно с большей выгодой. Но при этом, приходя в банк, вкладчик  не имеет  представления о данной услуге.

Клиент подходит к сотруднику банка и пытается проконсультироваться с ним по поводу ставок и видов вкладов. Естественно, сотрудники, имея высокую квалификацию и опыт работы, пытаются своей консультацией завлечь клиента.

Но тут же возникает первая проблема. Клиент просто начинает путаться в терминах и ставках, от большого количества полученной информации у вкладчика голова начинает кружиться. Почему? Ответ один, нет финансовой грамотности и понимания стратегии размещения своих свободных средств.

Чтобы не путаться во всей этой «кухне» Вам нужно начать с финансовой грамотности.

Банк – это финансовое учреждение, которое занимается перераспределением финансов, продажей и хранением ценностей, и получает доходы от своей деятельности. Что вам нужно от этого учреждения? Не только сбережение ваших финансов, но и выгодное их вложение, которое в свою очередь принесет вам прибыль.

Один из таких способов – это депозитный вклад – денежные средства в наличной или безналичной форме, либо в банковских металлах, которые банк примет от вас по заключенному договору на определенное время и на конкретных условиях, зафиксированных в договоре. Вы должны понимать, что все ваши отношения с банком, будут  с этого момента, строится на основе заключенного договора.

Поэтому Вам просто необходимо его прочитать и даже не один раз. Уточните с консультантом все, что вас интересует или, что вас смущает в данном документе.  Обратите внимание на принципиально важные для Вас пункты:

Ваши фамилия, имя и отчество должны быть написаны на языке, на котором написан и сам договор. Буква в букву  ли совпадают с вашими паспортными данными? Если хоть одна буква не совпадет, то договор «уже не ваш».

Верно ли, внесена сумма в договоре, причем и цифрами и прописью.

Правильно ли указана валюта вклада. (были случаи, когда клиент сдавал доллары, а в договоре была указана совершенно другая валюта).

Тот ли срок вклада, который вы озвучили сотруднику.

И естественно процентная ставка и Бонусы по вкладу совпадают ли с рекламой, которую вы смотрели и консультацией сотрудника?

Есть ли на вашем экземпляре договора номер бланка? (это подтверждает уникальность вашего экземпляра.)

Если Вас все устраивает, и в договоре ошибок нет, то уточните еще несколько вопросов. Например, если вы не успеваете забрать вклад в день окончания договора, что произойдет с деньгами? Обычно на этот вопрос ответят вам так: «Ваши деньги будут переведены на технический  или карточный счет, и будут ждать вашего прихода».

Что такое технический счет? Это счет, который открывается в тот же день, что и депозитный вклад и закрывается через год после того, как вы им воспользовались в последний раз. Собственно говоря, этот счет является вспомогательным для банка. Вам же необходимо знать две вещи.

Во-первых, когда деньги попадут на этот счет, прекращается начисление процентов. И та сумма, которая, лежит на техническом счету, просто балласт, не приносящий вам прибыль. Во вторых, при открытии такого счета вам должны предоставить либо дополнительное соглашение о том, что деньги после окончания срока депозита попадут именно сюда, либо отдельный договор, ну в крайнем случае, в договоре самого депозитного вклада должны быть описаны все условия открытия и перенесения денег.

Карточный счет отличается только тем, что денежные средства по окончании срока вклада поступят на пластиковую карточку. Вы ее получите сразу же, если на ней не будет Вашего имени (не именная карта), или через 1-2 недели, если Вам необходимо, чтобы на карточке красовались ваши Фамилия и инициалы. Карточка может для вас быть удобнее, так как после появления на ней денег, вы спокойно сможете их снять в любом банкомате в любой точке страны, где бы вы не находились.

Если вы после выяснения всех нюансов, подписали договор и все прилежащие к нему документы, то не забудьте взять квитанцию о том, что деньги действительно зачислены на ваш депозитный счет, ваш экземпляр договора о депозитном вкладе и все подписанные дополнительные соглашения. Желаю Вам удачи.