Проценты за кредит

Одним из главных критериев при выдачи кредитов коммерческими банками в условиях рыночной экономики является процентная ставка. Она и есть прибылью банка, или же платой заемщика за пользование средствами.Процентная ставка должна  покрывать траты, понесенные на данную операцию и принести хотя бы минимальный доход.

Размер банковского процента зависит от многих факторов:

– спрос и предложение – повышение спроса ведет за собой увеличение процентной ставки;

– инфляция – рост темпов инфляции увеличивает плату за кредит, поскольку  риски потерь кредитора тоже увеличиваются;

– уровень учетной ставки НБУ – она является основой процентной ставки коммерческого банка;

– сумма кредита – по крупным кредитам, процентная ставка должна быть ниже, потому что банк несет относительно меньшие потери, чем по мелким;

– уровень рисков – заем с высокими рисками даются под большие процентные ставки, чтобы компенсировать  кредитору премию за риск.

Совокупность выше перечисленного обозначает границы дифференциации процента по кредиту. В результате появилось понятие маржи, разницы между процентными ставками выданных кредитов и привлеченных депозитов. Она должна достигать такого уровня, чтобы обеспечить рентабельность коммерческих банков и создавать финансовые ресурсы для успешного развития.

В зависимости от начисления бывают:

– фиксированные – не изменяются на протяжении определенного периода;

– плавающие –одни из самых популярных, так как процентная ставка не постоянная, а рассматривается в соответствии  изменений  на денежном рынке, инфляции и так дальше.

Процентная ставка является второй, после валютного курса, экономически важной категорией исследования. Коммерческие банки при выдаче кредитов стыкаются с разного рода рисками, которые проявляются невыплатой основного долга и процентов за пользование. С учетом этих факторов, финансовые учреждение страхуются, повышая процентную ставку. Также имеет значение оценочная стоимость заставы. Чем выше ее ликвидность, тем лучше. Не стоить пренебрегать и отношениями, между банком и заемщиком. Постоянные клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на значительное снижение процентной ставки.